Найкраще кредитування однолітків у Європі: заощаджуйте час, уникайте моїх помилок

4 речі, які потрібно знати, перш ніж почати з найкращого однорангового кредитування

  • P2P для вас?
  • Ризиковано чи регульовано?
  • Етичне кредитування P2P
  • Остаточні міркування та 2 переможці

Як я намагаюся знизити ризик та досягти максимальної ефективності під час інвестування в позики P2P. Безкоштовно читати!

Кредитування P2p революціонує спосіб приватних громадян, підприємств та розробників нерухомості шукати фінансування на ринку

Що таке p2p кредитування? (… У 16 слів)

Концепція однорангового кредитування якимось чином рівнозначна airbnb ... але вона з'єднує позичальників та кредиторів.

Деякі хочуть позики, інші готові позичати гроші, але також отримують певну гарантію. Вони зустрічаються в Інтернеті, на платформах для однорангового кредитування.

Що таке соціальне кредитування для мене?

«Соціальне кредитування» для мене - це спосіб створити потоки пасивного доходу з гідним результатом ризику / віддачі в «еру низьких відсотків».
Всі шукають рейтинг найкращого кредитування p2p, але як довіряти?
Інструменти P2p не завжди порівнянні, тож давайте проаналізуємо їх і давайте дізнаємося, що таке моя “P2p думка інвестора”.

Переваги кредитування P2P:

Успіх однорангової технології розпочався з обміну музичними файлами. Napster, eMule (найповільніший), а потім Torrent, потім з фільмами на p2p. Тепер із спортивними потоками p2p та платежами p2p. Зараз увага приділяється кредитуванню на p2p - кредитуванню, і не важко зрозуміти, чому.

Операція досить проста, кредити, затверджені деякими кредитними / фінансовими компаніями, частково або повністю пропонуються та фракціонуються в Інтернеті. Ті, хто бажає інвестувати, просто аналізують ризики, характеристики та прибутки, використовуючи інформацію, надану на спеціалізованих веб-сайтах. Анонімно один переходить до одноразового придбання позик, автоматично або масово, за встановленими критеріями.

Легкість та безпосередність операції дивують; поясненням цього є те, що багато з цих платформ є результатом останніх фінансових технологій, і вони побудовані таким чином, що хочуть зменшити недовіру користувачів.

Ось моя точка зору на p2p кредитування для тих, хто інвестує в євро (і не тільки). Це мій досвід. Я був скептично подібний до вас. Зараз я обережний у виборі позики і поки що досить задоволений цим.

Соціальне кредитування в Європі сьогодні:

У Великобританії найбільший ринок P2P, але, на жаль, їх інструменти найбільш підходять для інвесторів у Великобританії.

Інші великі та надійні платформи p2p є в країнах Балтії.

Їхні історії є більш новими, але вони збирають мільйони євро за короткий час, і вони вирішують проблему тих, хто часто несправедливо не може отримати позику традиційним чином.

Для тих, хто може говорити німецькою мовою, є AuxMoney, Smava та Zencap.

Auxmoney

AuxMoney - гігант кредитів у Німеччині, і він працює з 2007 року. Як це характерно для фінтех-компаній, засновникам менше 50 років. На жаль, для його використання важливо знати німецьку мову, оскільки вона не перекладається на інші мови.

Інформація про Auxmoney:

  • Мінімальна інвестиція: 25 €
  • Повернення: від 3% до 6%
  • Мови: німецька
  • Партнерська програма: ТАК
  • Back Відплата за нові підписки: x

Smava - схожий продукт на AuxMoney, знову ж таки, він пропонується лише німецькою мовою, і він має справу з позиками від 1000 до 120 000 €.

Бондора

Дуже популярний (і він доступний на 24 мовах, практично> 70% повертається)

Відомі, усталені і суперечливі, навіть якщо переважна більшість тих, хто інвестував обережно, зовсім не скаржиться на це - навпаки, вони користуються інтересами, навіть вищими, ніж нинішні (оскільки кілька років тому це було краще).

Раніше (і трохи менше зараз) Бондора також обробляла кредити з середнім до дуже високим ризиком, з ними пов'язані величезні річні прибутки. Це залучило деяких інвесторів, які, однак, побачили, що деякі з цих позик закінчуються у процесі одужання, який не завжди є негайним або вирішальним.

Запропоновані кредити в діапазоні від AA (найбезпечніший) до HR (високий ризик) рейтинг. Кредити можуть надходити з Фінляндії, Естонії та Іспанії.

Валюта використовується лише в євро, а покупки в основному здійснюються через автоматичні гаманці. По суті, ми даємо системні вказівки щодо того, що купувати, і процес автоматично, нам не доведеться вибирати кредити по черзі, окрім як на вторинному ринку, і лише якщо ми вирішимо це зробити.

І сьогодні, зробивши випадкові тести на Bondora, мені вдалося імітувати прибутки понад 40% за допомогою портфоліо PRO. Такі високодоходні позики ризиковані.

Я вважаю, що варто зареєструватися безкоштовно (навіть використовуючи будь-який обліковий запис Google / Facebook), особисто оцінити інструмент, а потім прийняти рішення.

Дізнайтеся більше про це, прочитавши «від нуля до Бондори» і вирішіть самі. Крива навчання, щоб мати можливість використовувати її, не надто крута, але скоріше виконана для всіх; він доступний багатьма мовами і вже є тисячі користувачів (60 тис. на 2019 рік).

Інформація про Бондору:

  • Мінімальна інвестиція: 5 €
  • Повернення: від 8% до 40% (теоретично)
  • Мови: 24
  • Вторинний ринок: ТАК
  • Сітка гарантії: НІ
  • Досвід користувача: простий у використанні, але зовнішній вигляд занадто мультфільм. Повернення потенційно дуже великі.
  • Відплата за нові підписки: ТАК
  • Моя порада: дотримуйтесь найбезпечніших кредитів AA-A-B-C (D), повернення як і раніше дуже хороші

Бонус для нових користувачів: 5 € (не багато, але ви можете отримати їх також, зареєструвавшись з облікових записів Google / Facebook)

Відвідайте новий список бонусів для реєстрації P2P

Лендікс / жовтень

Основна увага приділяється позикам для бізнесу

Таким чином, дуже захоплююче прокручувати проекти, опубліковані на веб-сайті, вибирати проекти з більшим потенціалом та діяти так, ніби ви венчурний капіталіст! На відміну від останнього, ви, однак, матимете привілей виставити вас як мінімум лише 20 євро, і тому ви можете позичити невеликі суми багатьом проектам.

Інвестиція заблокована, а прибуток, навіть якщо набагато вищий за середній для банку, не перевищує 10%. Якщо вам подобається ідея, давати гроші бізнесу, безумовно, те саме, що дати поштовх реальній економіці. Мови - французька, іспанська, англійська та італійська.

Інформація про Lendix:

  • Мінімальна інвестиція: 20 €
  • Повернення: приблизно від 5% до 9%
  • Вторинний ринок: НІ
  • Сітка гарантії: Так
  • Досвід користувача: Добре, повертається в середньому.
  • Мови: французька / італійська / англійська / іспанська

Відплата за нові підписки: ТАК

Моя порада: знайдіть трохи часу, щоб зрозуміти, як це працює, перш ніж інвестувати (дізнайтеся більше )

Бонус для нових користувачів: 20 євро (мінімум вкладення 500 €)

Відвідайте новий список бонусів для реєстрації P2P

Перш ніж продовжувати, я пропоную вам відплатити зусилля та дослідження, які я вклав у написанні цієї статті: Щоб перевірити, вивчити та підбити підсумки, потрібні століття, вам просто потрібно поділитися цим повідомленням, щоб сказати спасибі! Це нічого вам не коштує, і це мене пишає!

Мінтос

Можливо, найвідоміший

Це найбільший P2P в Європі

️️️️

Мінтос не найкращий за показниками рентабельності (хоча вони все ще високі), але він займає перше місце за багатьма іншими параметрами, які я ціную.

Диверсифікація, як за видами, так і за географічною територією, гарантована Мінтосом, є досить унікальною. Це, мабуть, робить його більш безпечним. Це не просто з’єднує кредиторів та позичальників, але й пов’язує нас з деякими "джерелами" позик, які є не що інше, як місцеві кредитні компанії.

Більшість цих позик оригінали обіцяють викупити свої позики (доступні на Мінтосі), які пізніше 60 днів.

Вони насправді це роблять. Цей захист називається Mintos BuyBack.

Фінанси Мінтоса якимось чином відокремлені від фінансуючих джерел, тому фактично, якщо хтось із його авторів піде «животом вгору», Мінтос був би не дуже прямим ударом.

Мінтос має понад 45 000 активних інвесторів з 64 країн. На відміну від інших рішень, він пропонує позики в 7 валютах. У багатьох випадках доступний "заставний" актив. Усі розробники повинні зберігати в гаманці від 5% до 15% від кожного кредиту, щоб поділитися ризиком з інвесторами. Поки платити не потрібно.

Інформація про Мінтос:

  • Прочитайте Умови використання Mintos
  • Мінімальна інвестиція: 10 євро
  • Повернення: від 6% до 18%
  • Вторинний ринок: ТАК
  • Сітка гарантії: ТАК
  • Інтернет-досвід: Відмінний та інтуїтивний. Статистика чітка і проста для читання. Дуже висока віддача.
  • Мови: 7

Відплата за нові підписки: ТАК

Моя порада: Купуйте лише кредити у вашій валюті / Статус: поточний / Спосіб амортизації: повний (запитайте, чому)

Бонус для нових користувачів: 1% (на депозити за перші 30/90 днів, я в основному отримував 100 євро як бонус за реєстрацію на кожні 10 000 я депозитував)

Відвідайте новий список бонусів для реєстрації P2P

Фіксура

Фінський продукт за високу віддачу p2p… та високу ставку за замовчуванням

Цей теж досить старий, навіть якщо він не входить до числа найбільших, він був заснований у 2010 році. Fixura є посередником переважно споживчих кредитів у Фінляндії, і він підтверджує ретельний вибір осіб, яким він позичає гроші.

Fixura змушує вас платити 2% комісій, навіть за те, що здано на зберігання. Таким чином, якщо ви перераховуєте гроші, а потім передумаєте, вам доведеться платити 2%. Більше того, ви повинні платити збори також при покупці позик і при здійсненні готівки.

Це все дуже автоматично, ви можете вибрати рейтинг, "тривалість позики" та інше, тоді система зробить решту автономно. Рейтинг робиться з зірками від 1 до 5, а віддачі - від 8% до 26%. Інвестиція блокується до її закінчення, тому переконайтеся, що деактивувати автоінвестування, як тільки буде використаний весь капітал.

Інформація про Fixura:

  • Мінімальна інвестиція: 25 євро
  • Повернення: від 8% до 26%
  • Вторинний ринок: НІ
  • Сітка гарантії: НІ
  • Досвід користувача: середній
  • Мови: 3
  • Бонус за нові підписки: НІ
  • Комісії: 2% (дуже високий)

Моя порада: встановіть "максимальну суму за позику" на нижню

Великобританія на основі P2P

(переважно лише для громадян Великобританії)

Сполучене Королівство, безсумнівно, є найбільшим та найбільш структурованим ринком кредитування p2p. У Великобританії в деяких випадках можна також вимагати податкові пільги для цього виду інвестицій. Він називається IFISA (Інноваційні Фінансові Ощадні Ощадні Рахунки), і він дозволяє інвестувати до 20 000 фунтів стерлінгів на рік без оподаткування (що може бути накопичено).

Коло фінансування

Найвідоміший британський p2p

Зараз також доступний у США.

Перший раз, коли я чув про p2p, був саме стосовно Коло фінансування, і відтоді я познайомився з (прекрасним) світом. Ця платформа займається лише комерційними кредитами, тобто дає кредит бізнесу, і вона стверджує, що має 72 453 інвесторів, які позичили 2,7 мільярда фунтів, отримавши 135 мільйонів відсотків. Це вражаючі цифри.

Кожен може інвестувати, вам просто потрібно бути старше 18 років і жити у Великобританії. Він бере участь в урядовій програмі «Інноваційні фінанси ISA», тому декларації не обкладаються податком до 20 000 фунтів на рік. Це, безумовно, чудово бути британцем ...

Інформація про коло фінансування:

  • Мінімальна інвестиція: 20 фунтів стерлінгів
  • Повернення: від 4,8% до 7,5%
  • Вторинний ринок: ТАК
  • Сітка гарантії: НІ
  • Інтернет-досвід: Сучасний веб-сайт та досвід найкращих користувачів. Висока віддача
  • Мови: 3
  • Тільки Великобританія

Набір швидкості

(57 000 інвесторів, жоден з яких не втратив ні копійки ...)

Це ще один британський гігант p2p з більш ніж 2 мільйонами позичених грошей, він підтверджує, що за ці роки ніхто не втратив навіть одного фунта. Насправді, однією з найцікавіших характеристик RateSetter є «знайдене резерв», гарантія, яка покриває збитки, спричинені можливими невиплаченими позиками.

Середній інвестор у RateSetter має середній запас у 20 000 фунтів стерлінгів, прибуток здається низьким, але безпека очевидно має ціну.

Позики в основному спрямовані на фізичних осіб, але є і агенції з нерухомості, і підприємства, а тривалість позик - від 1 місяця до 5 років. RateSetter ще не сумісний з ISA, але це буде незабаром; крім того, у ньому є програма під назвою SIPP, яка функціонує як активний пенсійний фонд. Зрештою, RateSetter, щоб захистити своїх інвесторів від втрат, навіть об'єднав 3 кредитні компанії, які боролися.

Інформація про RateSetter:

  • Мінімальна інвестиція: 1 фунт
  • Повернення: від 4,4% до 5,9%
  • Вторинний ринок: ТАК, у 99,6% з них
  • Сітка гарантії: ТАК
  • Інтернет-досвід: приємний веб-сайт. Середня низька віддача.
  • Мови: англійська
  • Великобританія
  • Бонус: 100 фунтів стерлінгів (діючі умови, лише Великобританія)

Зопа

Колись, коли ви шукали кредит, ви йшли в банк. Зопа змінила все це, запровадивши соціальне кредитування та використовуючи Інтернет як інструмент для з'єднання тих, хто шукав кредит з кредиторами.

Zopa настільки запитується, що в даний час уповільнив потік потенційних інвесторів, щоб збалансувати попит та пропозицію позик.

З 2017 року Zopa, на жаль, зняв гарантію на невиконання позик. Мінімальна інвестиція становить 10 фунтів стерлінгів, а фракціонування гарантується самою інвестиційною системою. Ви можете профілактично отримати кредити, продаючи їх за 1% комісії.

Прозорість загальна, і кожен може попросити перелік позик, щоб проконсультуватися з ним або оцінити графік за ставками за замовчуванням, переліченими за роками.

Інформація про Зопу:

  • Мінімальна інвестиція: 10 фунтів
  • Повернення: від 3,7% до 4,5%
  • Вторинний ринок: ТАК (1% комісії)
  • Чиста гарантія: НІ (з 2017 року)
  • Інтернет-досвід: чудовий веб-сайт, найкраща прозорість та досвід роботи з користувачем
  • Мови: англійська
  • Великобританія
  • Бонусні нові реєстрації: 50 фунтів стерлінгів (діючі умови, доступні лише у Великобританії)

СОЦІАЛЬНЕ КРЕДИТУВАННЯ НЕ ВСЕ

Це справедливо з двох причин:

  1. Один - скептицизм. Більшість людей просто не довіряють новим фінансовим інструментам, оскільки вони ніколи про нього не чули. Довіра виходить із знань, а знання вимагає часу. (На це мені знадобилося кілька місяців, щоб довіритися і почати)
  2. Ще одна причина - жадібність. Коли люди просять вибрати між 8% і 35%, багато з них помиляються і йдуть на друге. Було б нормально, але дуже часто позики з найгіршими показниками з точки зору пунктуальності є найбільш оплачуваними. Я вважаю безпечнішим збалансувати ризик / винагороду при кредитуванні P2P.

Зростає попит на "найбезпечніший" клас позик у розумніших інвесторів. Важливо змусити систему вибрати для нас найкращі та найбезпечніші кредити, коли це можливо.

Рекомендується витратити якийсь час на оцінку профілю ризику / віддачі кожного інструменту, не кожен має час або терпіння для цього. Зрештою, прибутковість, безумовно, вища порівняно з пропозиціями на ринку «гарантованого капіталу». Це вік низьких процентних ставок і низької інфляції.

Цей блог не є рекомендацією інвестувати в будь-який із цих інструментів. Це лише ще одна точка зору від того, хто вже вкладається з певного часу.

Це може надихнути тих, хто тільки починає, і тих, хто хоче взяти це за чітку, але не має часу на вивчення механізмів.

Майте на увазі, що позики не завжди гарантуються, і, навіть якщо вони є, застосовуються деякі ліміти та умови. Також може бути доречним вибір позик з розумними рейтингами.

Інвестиційний процес не завжди є настільки швидким, як ви очікували. Іноді, можливо, доведеться почекати кілька годин / днів, перш ніж зможете побачити призначений капітал. Встановлення дуже обмежувальних параметрів для позик в автоматичних гаманцях, як правило, є причиною повільності процесу.

На мій досвід, Fixura була найповільнішою для придбання моїх позик, тоді як Мінтос все ще найшвидший (2019).

Ризик за замовчуванням платформи або позичальника кредитів ніколи не слід виключати. У Європі не було сенсаційних випадків, але, наприклад, у Китаї. Як правило, фінансування веб-сайтів p2p добре відокремлено від тих, що користувачі, навіть у випадку, коли рішення про щасливе закінчення все ще можливі.

Кредитування P2p може бути хорошим інструментом для розподілу ризику частини глобального портфеля, насолоджуючись автоматизованою віддачею.

Європейська система під заставу, яка пропонує гарантію на банківські депозити в розмірі до 100 тис. Євро, очевидно, не поширюється на будь-які інвестиції, що включають в себе позики на p2p. До речі, обговорюється також обговорення в європейському режимі, і його можна було б навіть зняти одного дня. Не вкладайте весь свій капітал у соціальне кредитування і не розподіляйте його на більш ніж один рахунок або принаймні у двох різних країнах, якщо можете.

Соціальне кредитування регулюється та дозволено, це не Дикий Захід - правила чіткі, і їх диктують організації кожної країни. Всі перелічені веб-сайти можуть надати детальну інформацію про послуги, які вони пропонують, і вони, як правило, надзвичайно прозорі, саме для подолання розбіжності майбутніх користувачів.

Добре пам’ятати, що платформи, які пропонують безліч гарантій та вигідних програм оподаткування, як правило, даватимуть менші прибутки. Натомість, найагресивніші рішення, разом із шаленою віддачею, також можуть доставити нам роздратування від необхідності чекати повернення кредитів місяцями чи роками (ряд високоризикових позик неминуче буде неефективними).

Тут ви можете змінити свій вибір, обережно, обережно та здорово. Згадаймо, що висока віддача часто пов'язана з адекватними ризиками.

Наскільки етичним є P2P-кредитування

Сумніви в етичності деяких авторів.

Деякі автори в деяких країнах стягують з позичальників дуже високі ставки. Це трапляється з ряду причин, які не завжди викликані деякими неетичними практиками.

З одного боку, деякі з цих осіб / підприємств не знайдуть б кредиту в іншому місці. З іншого боку, короткий кредит з невеликою сумою грошей, очевидно, підлягає відповідним постійним витратам (по відношенню до суми), що сприяють зростанню загальної вартості позики.

Інформацію можна отримати перед тим, як інвестувати, щоб гарантувати, що ставки, застосовувані до позичальників, є стійкими.

Краса некомерційного p2p Кредитування

"Очистіть совість" і вкладайте безприбутковість у Ківу та інші інструменти. це фантастичні інструменти. Я гордий інвестор подарунків на Kiva. Я також рекомендую Kiva позичальникам збирати кошти, коли я подорожую країнами, що розвиваються.

Для тих, хто залишається під сумнівом і хотів би зробити все правильно, можливо, навіть збалансувати етичність своїх інвестицій, там (на щастя) - WWW.KIVA.ORG

На Ківі ми можемо нарешті без відсотків позичати людям з невеликими проектами в країнах, що розвиваються. Я це зробив, і відчуття допомоги людям дивовижне, веб-сайт приголомшливий, і навіть можна подарувати купон на суму 25 доларів тому, кого ми хочемо.

Ви не отримуєте прибутку від Kiva, але у вас є впевненість у тому, щоб робити щось добре, і це чудово. Я думаю, що це надзвичайна ідея подарунків Веб-сайт лише англійською мовою.

Аналогічно до Kiva.org, ми маємо Zidisha.org (ефективніший за Kiva) та BabyLoan.org (мікрокредит 2.0).

Більшість згаданих інструментів було випробувано глибоко. Повернення, що перевищують 25%, часто є лише гіпотетичними.

Остаточні міркування та переможці

- На мою думку, Бондора та Мінтос є найдоступнішими для всіх, і їх легко почати. (Відкрито для міжнародних інвесторів-нерезидентів)

- Бондора навіть дозволив мені зареєструватися через мій обліковий запис google та внести депозит кредитною карткою

- З Fixura все нормально, але вона стягує дуже великі збори

- Лендікс / жовтень наразі не дуже високі. На Lendix складніше оцінювати ризики

Іноді для нових передплатників доступні кампанії з повернення грошей

Задай мені питання!

Цей блог має суто інформаційні та освітні цілі

Хороша стаття, чи не так? Якщо ви знайшли це надихаючим, зробіть мені послугу: плескайте, щоб показати мені ціну!

Оригінально опубліковано на сайті www.revenue.land 20 березня 2018 року.